企業無分大小，要永續經營就得面對世代傳承的課題。然而根據美國家族企業機構二○二○年的研究報告指出，傳承給第二代，有高達七成的失敗率，而場景移到東方，也有「富不過三代」的諺語。對東西方而言，傳承皆是一大難題，除了要及早規劃布局，更需要有專家團隊的協助。
三重、新莊、板橋、土城等區域幅員廣大，是早期臺北移民的集散地，產業多以傳產、電子零件、塑膠加工、食品加上等型態為主，也大多是家族企業的形式，「儘管是位於新北市，卻因第一代多半是赤手空拳打拚出今天的成績，具有相當的草根性，在和這些企業主的溝通互動上，除了金融專業外，還要懂得「搏感情，才能建立出『人親土親』的深厚關係。」中國信託銀行北四區域中心副總陳玉鳳說。
除了有形專業資產傳承配置 還要搭建無形的二代溝通橋樑
隨著第一代年事漸長，接班挑戰也逐漸浮現，這些企業主也開始從過去單純的資金管理、配置等需求，漸漸延伸出更複雜的傳承需求。「我們就遇到不少是白手起家的一代，二代多是海歸派，兩者間常有價值觀的爭執，因此我們所扮演的不光是解決財富傳承的專家，還是兩代間的關鍵溝通橋樑。」她以一個在地傳產的企業為例，隨著事業版圖越來越大，在思考傳承時除了股權考量，還有伴隨而來的接班問題，須加以留意。「對老企業主而言，過去的稅法制度沒那麼複雜，加上他們只習慣與銀行進行像貸款、薪轉等簡單往來，然而對二代來說，不僅有新的稅制，對於資產配置也有更多需求。在深入了解二代的需求及立場後，搭配我們的專家團隊，透過完整又清晰的建議方案，客戶能更清楚了解兩者間的差異所在。」
多元財富管理服務 協助每位中小企業主傳家又傳業
「每個企業皆有不同的接班現況與危機，因在地根紮得深，我們有了解客戶的優勢，在這樣深厚的基礎上，中國信託銀行提供的多元財富管理服務，可幫助企業，能更有效率的處理傳承大小事，從個人、家族、企業，甚至涉及公益慈善，不僅由財富繼承延伸到企業經營權，乃至家族企業價值理念的傳承，同時還可更積極協助一代透過「傳承健診系統」協助客戶釐清資產傳承等規劃。」陳玉鳳說。「傳承問題超過了企業家們在過去創業過程中的各種困難，」陳玉鳳強調，「也因此，我們扮演更舉足輕重的角色，以全方位金融專業幫助企業主傳家又傳業。特別是對中小型企業而言，即使沒有像大型企業擁有許多資源可以運用多樣的工具，有了中國信託銀行，一樣可以作到很到位！」
