《AI創新百強》公勝財顧創AI模型成「顧問神隊友」，2.5分鐘出建議書、準確率達99.5％

打開每個人的夢想清單，從環遊世界到安穩退休，多數願景需仰賴精密的財務規劃來實現。在台灣，民眾付費諮詢專業財務顧問，已成為追求生活品質的新常態。

「客戶的財務需求是不斷進化，從底層的財富安全、中層的財富成長，再到最高層級的財富傳承。」公勝保經暨公勝財務管理顧問董事長蔡聖威觀察，現代客戶不再盲目購買理財產品，而是先透過全方位的諮詢釐清脈絡，再選擇最合適的金融工具。

近年來，財務顧問服務在台灣市場逐漸受到消費者的重視。公勝保經是台灣保經業的龍頭企業，當初為了將保險經紀人升級為具備財務規劃專業能力的顧問，在2016年成立子公司公勝財富管理顧問（以下稱公勝財顧）。

蔡聖威強調公勝財顧的顧問服務，與銀行理專受限於業績壓力、強制性輪調制度，僅能提供破碎且短期的規畫，以及保險經紀人偏重銷售保單，有著極大的差異，「我們的財務顧問沒有業績考核、不急著賣商品，而是像會計師、律師那般，會花時間完整了解客戶的需求，提供相對應的財務及稅務建議，然後收取顧問費。」

需求湧現、專業稀缺，高端財顧人才出現育成挑戰

隨著台灣財富傳承潮來臨，市場對專業顧問的需求已達到高峰。公勝經營財務顧問也陸續面臨挑戰，像是顧問的培育週期極長，除了需要累積知識、從業經驗及人生閱歷，還要考取難度極高的各種金融證照、持續磨練提案技巧，通常成熟優秀的顧問都年逾40歲，因此在傳承困難、養成耗時之下，容易讓年輕新血卻步。

再者，傳統財務顧問訪談客戶後，至少花上長達1個月的作業時間，才能產出一份財務規劃報告書。在這個過程中，顧問也會受到個人情緒與偏見影響，或是太依賴過往經驗與主觀判斷，以及過度自信偏誤，影響財務決策的穩定度與品質。

另外，公勝財顧使用現有的理財機器人系統，僅能提供制式化問答與商品推薦，缺乏個人化、難以整合全局。

想要解決這些痛點，公勝財顧在2024年開始研究AI模型。公勝財顧副總經理楊振和說，當時因為客戶的財務規劃報告書數量過多、顧問跟不上產出報告的進度，因此決定引入有效的AI技術、自行開發「雙迴圈混合式AI學習模型」（Patent Pending），協助顧問為客戶提供更具備參考性與專業性的報告。

這個學習模型利用差異分析（Diff Analysis）與RAG效用分數（Utility Score ）演算法，對顧問診斷客戶財務現況與理財要求的錄音檔，分析並生成內容，並以客製化的自我調節式微調觸發機制（Self Regulating Fine Tuning Trigger），進行自我優化的迴圈機制，讓建議的報告書文案能更精準與貼近客戶需求。

楊振和解釋，AI負責處理複雜的財務規劃，也就是「What」（做什麼）與「How」（如何做），而顧問則能專注於更有價值的「Why」（尋找客戶尋求顧問服務的背後原因），理解客戶對未來的恐懼，支持他們對夢想的渴望。如此一來，AI不僅提升效率，更確保決策的穩定度，也讓財富管理真正回歸到「人」的本身。

AI不僅使顧問的財務規劃服務更有效率 ，也能避免建議報告書出現錯誤，讓稽核人員揮別過去耗時耗力的抓錯工作，轉做更高層次的「規則維護與模型審計」，確保AI的風控邏輯是最新且完備，並定期審查AI的「決策日誌」（Audit Trail）。

把握「老師傅原則」， 將顧問轉型為「財務教練」

現在，公勝財顧的顧問訪談客戶時，一邊聆聽客戶講述財務狀況、一邊向對方提問理財需求，透過AI模型分析客戶談到的財務狀況、講述需求的語氣與情緒，2.5分鐘就能迅速提出內容準確率達到99.5%的建議報告書，當場與客戶直接對焦討論，同時藉此展現專業度，取得客戶的信任。

由於導入AI是重大投資，有不少企業因員工抵制AI導致失敗，在轉型浪潮中失去先機。楊振和說，公勝財顧為了避免顧問產生抗拒，堅守「老師傅原則」，對顧問說明AI只是一項工具，並非要取代顧問角色，而是學習他們的規畫理念。透過顧問執案的經驗，縮短產出報告書的時間及學習曲線，協助他們對客戶展現高效率的服務，成為更懂客戶心理、增加客戶黏著度的「理財教練」。

目前公勝財顧的「雙迴圈混合式AI學習模型」，是台灣財顧領域第一套自創的AI模型，已在台灣與中國進行專利布局，預計在今年中旬完成專利申請，至明年中旬將增加稅務模型功能，針對高資產客戶提供稅務建議與方案的調整。

AI應用快速成長，已全面進入企業營運的核心流程。接下來，企業不只要會用AI，更得從中獲取成長與獲利，而公勝財顧走在趨勢之先，準備成為產業的新典範。

百強AI應用心法
「企業導入AI時，建議掌握『3S』原則，也就是strategic thinking（策略性思考）、speed（速度） 與 safety（安全）。由於導入 AI 是高成本投資，須先有清晰的戰略藍圖，將此事上升至策略層級；一旦策略方向底定，就盡快進行測試與修正，從實作中獲取回饋並持續優化；同時，也要建立完善的防火牆與資料治理機制，嚴密防護資安與客戶個資。」—公勝財富管理顧問董事長蔡聖威

核稿編輯：康育萍、黃巧惠