「問題一直都在那邊，問題沒有變，只是解決方法不同，」永豐金證券總經理蘇威嘉說。
蘇威嘉的經歷在台灣金融圈並不常見。早年擔任交易員，在香港待了十幾年，2009 年加入永豐金控後，歷任資訊處長、數位金融處處長，一路把「大戶投」App 做到破百萬下載。如今坐上總座，他是少數從底層技術架構走向經營決策的核心人物。他形容，永豐金證券是「沈默的巨人」，不愛喊口號，但每一步都踩得扎實。
但面對資訊龐雜的投資市場，投資人每天打開手機，各種投資訊息像海浪一樣湧來，看多了，有時反而不知道該相信誰。
蘇威嘉觀察，證券業顧客要的東西一輩子都沒變過，就是理解資訊、加強決策效率。核心問題沒變，但雜訊變多了。過去券商服務以制式推播訊息為主，投資人被海量卻不精準的訊息淹沒。如今，永豐金證券要打破的，正是這種「千人一面」的侷限。
自主開發AI引擎，加入內部獨家研究觀點
消費者痛點在哪？蘇威嘉很清楚：資訊太多，不知道怎麼用；工具太多，不知道該信誰。
永豐金證券的解法，是自己動手開發AI引擎。但過程並不順遂。
永豐金證券數位金融處副總經理劉柏甫坦言，團隊起初想法很單純，以為資料整理好、下個Prompt（提示詞）就會有答案。結果，第一個輿情服務上線，幻覺問題浮現，反而可能影響客戶決策。團隊毅然決定延後上線，重新調校，花了快半年，才重新推出。
這次的解方，是導入RAG（檢索增強生成）技術。讓AI不再天馬行空「創作」答案，而是從內部驗證過的財報、研究報告裡「填空」，每一筆資訊都標註來源。
蘇威嘉強調，「如果所有資料都是外部的，跟別人就沒有差異化。」加入永豐自己的研究觀點，才是護城河。
現在打開永豐金證券「大戶投」App，每個人看到的畫面都不同。
「個人化智能庫存日報」根據你的持股，盤前自動整理相關新聞和觀點；「AI新聞輿情」把市場情緒轉成紅灰綠3色燈號，一眼看懂多空。蘇威嘉還主導了「永豐大腦」專案，把研究員寫的艱深法人報告翻譯成白話文，讓一般人也看得懂。
實現普惠金融，解決顧客問題的初心不變
這些專案能落地，靠的是內部「加速器」機制。業務單位喊痛，資訊單位接球，蘇威嘉直接調資源，由上而下，貫徹執行。
成效攤在眼前。導入AI後，「大戶投」App單月現貨交易量突破1000億元，特定行銷活動的點擊轉換率達89%，多次擠進蘋果App Store金融類App排行榜前10名。
但蘇威嘉在意的，不只是數字。他觀察，銀行定存利息2%多，真實通膨可能更高，一般人若缺乏合適的理財管道，財富容易被時間稀釋。他認為，AI轉型的核心是實踐普惠金融，降低門檻，讓過去只有高資產客戶才能享受的客製化服務，現在人人都能用，對抗通膨對資產的威脅。
回顧這段AI導入歷程，劉柏甫說得直接，「能真的落地的，比的就是能力跟執行力。」轉型，沒有捷徑可抄，只能自己動手做；蘇威嘉則看得更遠，「技術會一直更迭，但解決客戶問題的初心，不會變。」
百強AI應用心法
「我們希望導入AI，讓金融不再是少數人的專利，而是每個人都能理解、掌握、參與的智慧旅程。」—永豐金證券總經理蘇威嘉
公司：永豐金證券
成立：1988年
AI應用領導人：永豐金證券總經理蘇威嘉、永豐金證券數位金融處副總經理劉柏甫
AI應用項目：「大戶投」App導入自研AI引擎，打造個人化庫存日報、AI新聞輿情、情緒雷達、永豐大腦4大應用
AI應用成效：「大戶投」App累積下載量破百萬、日活躍用戶14萬以上、單月交易量破千億、特定行銷活動的促購轉換率達89%
責任編輯：康育萍、黃巧惠
