當你講到兩個詞時，美國銀行業腦中會立刻警鈴大作：沃爾瑪、銀行。
沃爾瑪跟銀行有什麼關聯？日前，這間全球最大超市從投資銀行高盛（Goldman Sachs）那邊挖角兩名老將，加入沃爾瑪旗下才剛成立的金融新創公司，華爾街大感震驚。
今年1月時，沃爾瑪宣布，和創投公司Ribbit Capital合資成立公司，由沃爾瑪持有大多股份，要提供金融產品。不過，沃爾瑪沒有披露公司名、產品何時上市等訊息，保密到家。外界只知道，沃爾瑪財務長以及美國分公司執行長都將是該公司董事會成員。
沃爾瑪挖角，成華爾街傳統銀行一大挫敗
而現在，沃爾瑪一次挖走華爾街傳統銀行高盛兩名高層，代表沃爾瑪不僅認真想要進軍金融，而且它的野心可能侵蝕銀行地盤。
對高盛來說，被挖走的兩名人才都非常具有代表性，成高盛一大挫敗。伊斯梅爾（Omer Ismail）原本是高盛消費銀行Marcus的領頭負責人，他已經在高盛待了20個年頭，被譽為該公司背後的關鍵支柱，他協助制定Marcus的計畫、推動高盛正式進軍數位銀行，是高盛30年來最重大的策略轉向之一。
2019年蘋果發行信用卡Apple Card，高盛作為發卡行，僅一個半月就替用戶發放100億美元的信用額度，另一位被沃爾瑪挖角的史塔克（David Stark）正是此合作關係的背後重要推手。
更要緊的是，伊斯梅爾和史塔克前一陣子才在高盛被升職、指派更重要的任務，要讓Marcus跟更多企業合作，包括亞馬遜、捷藍航空（JetBlue）、甚至本來也計畫要跟沃爾瑪合作。
美國放寬規定，沃爾瑪「銀行」野心捲土重來
金融新創之所以能夠對實體銀行構成威脅，在於其避開實體成本，改用網站或電話提供低成本的產品。
實際上，這並不是沃爾瑪第一次觸動銀行業的敏感神經。一般來說，非金融機構在美國被禁止擁有銀行，但2005年時沃爾瑪遞交文件、申請成為「工業貸款公司」，這是一種特殊銀行執照，允許特定公司借錢給客戶。當時，沃爾瑪的舉動馬上面臨銀行業強烈抗議，2007年沃爾瑪撤銷申請。
去年12月，美國聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corp.）批准了一項關於工業貸款公司的最終規則，使非金融大企業更容易取得銀行執照，同時得以避開專業金融機構的資本和流動性規定。
龐大顧客數量是沃爾瑪「銀行」最珍貴資產
沃爾瑪1月時表示，金融新創公司將結合「自身的零售知識與規模、以及Ribbit的金融科技專業」服務顧客。
規模絕對是沃爾瑪的最大優勢，它在美國擁有1億5千萬顧客、5,300間實體店面，如果它真的要做銀行業務，它的顧客基礎和實體分支會超過摩根大通、美國銀行、富國等大銀行。
調研公司M Science分析師湯姆林森（John Tomlinson）表示，沃爾瑪的目標是善用它和全球顧客建立的緊密關係，並用來變現。M Science估算，人們平均走進沃爾瑪店面、使用沃爾瑪網站的頻率大約是每年30次，是造訪另一零售商Target的雙倍。
之前，沃爾瑪已經提供了一些金融服務，例如預付記帳卡，顧客可以儲值並用於購物。對於那些信用記錄歷史不佳的人來說，該卡是一種選擇，不怕透支、免月租費且沒有最低餘額限制。
這成為沃爾瑪另一個優勢，監管機構和國會議員越來越擔心，銀行向消費者收取過多佣金，而沃爾瑪大多業務的「可負擔」訴求有助於它說服這些監管者。
（參考來源：CNBC、Bloomberg、Bloomberg(2)、Financial Times）
核稿編輯：林易萱
