2025年，臺灣正式成為超高齡社會，65歲以上人口占比超過20%，「活得久」已是既定事實，但「活得好」卻充滿變數。
中國信託銀行秉持「感動照顧，世代同行」精神，一路陪伴臺灣民眾守護家庭財富、安養樂齡未來，特地進行「家庭理財暨樂齡金融白皮書」調查報告，希望了解長壽時代下，全世代是否具備足夠財商（FQ）萬全應對，但結果揭示：財務規劃、消費與負債、資產保護力、壓力承受度、退休準備、傳承規劃等六大財富維度，「家庭理財暨樂齡金融指數」平均僅50.5分，表現嚴重失衡！
甚至進一步深入探究，會發現「消費及負債」得分雖然最高，也才62.8分，其餘皆在60分以下，包括倒數三項分別是資產保護力的53.7分、財務規劃的45.7分，以及傳承規劃的20.8分，反映出關於家庭理財與樂齡生活規劃，存在著不小進步空間。
臺灣民眾財富態度呈現「想、多、做、少」四大現象
中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠對此表示：「無論是青壯年的在職人士、承擔責任的照顧者，或已步入高齡階段的被照顧者，『財務準備』成為從年輕貫穿至終老，每個人必須面對的重要課題」，即使「家庭理財暨樂齡金融指數」僅50.5分是一項預警，也可以當成改變的起點，只要願意找到問題癥結，再對症下藥，跨過及格線只是「一步之遙」。
因此楊淑惠進一步交叉分析調查數據，歸納出臺灣民眾的財富管理態度較為被動，並且透露「想、多、做、少」四大現象，值得進一步調整或改進。
現象一是容易「想」得遠，但沒有及早跟及時做準備，例如有69%民眾擔憂步入老年之後的龐大醫療支出，可是照顧者跟被照顧者，都過半數未做好相關財務安排；現象二是民眾願意對自己跟家庭的財務安排「多」說一點，仍有25%被照顧者，不善於表達自身需求，也對於要跟家人深入討論傳承事宜感到遲疑，在規劃布局方面造成延宕。
現象三是擔心理財「做」越多，負擔變越大，尤其夾在「上有老、下有小」之間的三明治世代，不僅承受雙重照顧壓力，31%還背負房貸，擔心乾癟的荷包變得更扁；現象四則是很「少」有完整策略，雖然半數民眾有投資習慣，真正落實資產管理比例卻不高，僅26%定期檢視投資組合，與時俱進做動態平衡，期盼有更便捷容易上手的金融工具，協助提升效益與效率。
「老本、病本、保本與傳承」四大帳本打造財富藍圖
中國信託銀行身為臺灣龍頭民營銀行，專業的服務總能滿足不同世代的不同財富管理需求，如同在《商周》與中國信託銀行合作的「感動照顧，世代同行」系列報導中，返鄉陪伴父母的蔡靜雯、創業實現人生夢想的邱承漢，或已到含飴弄孫階段的王逸華，對於當下及未來有不確定的擔憂時，都因為中國信託銀行的陪伴，找到適合的資產配置策略。
所以不想因為「想、多、做、少」四大現象，導致「家庭理財暨樂齡金融指數」徘徊在不及格邊緣，楊淑惠以親身接觸的案例，「建議按部就班規劃『老本、病本、保本與傳承』四大樂活帳本，打造深具韌性與永續性的財富藍圖，就能從從容容迎戰伴隨高齡社會而來的長壽風險、健康風險、詐騙風險和傳承風險。」
隨著生育率走低及人口加速老化，臺灣民眾必須要有自知之明，身處在一個「照顧者越來越少，被照顧者越來越多」的不可逆趨勢裡，會賺錢、儲蓄，更要學理財、懂保障、控風險，確保家庭財富的管理配置，兼顧不同情境下的生活需求、退休準備與醫護支出。
所以「老本」可以被理解為退休金帳本，透過開銷管理、債務控管、投資學習與風險辨識，穩健累積退休資本，即使沒有工作仍有被動收入，支付百歲人生各項開銷；「病本」是健康帳本，透過預先布局，替隨年齡逐年增加的醫療費用、保險保障，以及自己或家人可能需要的照護需求做足準備，可以說是維持生命尊嚴與生活品質，實現樂齡人生的關鍵一步。
「保本」是保全資產帳本，善用「安養信託」等工具，確保各項生活資金專款專用且穩定給付，同時又具有防堵詐騙、降低金錢糾紛與家人爭產等風險，能替退休生活建立制度化財務防護線；最後的「傳承」則是心願帳本，可以尋求專業顧問與藉助工具，協助有序完成資產分配、照護安排與傳承計畫，讓家族的財富與精神一代傳一代，沒有顧慮更沒有遺憾。
楊淑惠強調，「中國信託銀行提出『存－老本、補－病本、護－保本與留－傳承』四大解方，有助於臺灣民眾加緊腳步，打造完整可靠的家庭財務防護網，克服超高齡社會迎面而來的挑戰，既是善盡照顧跨世代客戶的責任，也是最堅定的不變承諾。」
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