如果問起人均壽命逐年延長，以及生育率逐年下降，為臺灣社會帶來什麼鮮明改變，莫過於家庭結構已經轉為「照顧者＋被照顧者」組成，可能是老老相互照顧，也可能是獨生子女肩負起一家生計重擔，並且多為扮演社會中堅份子的中壯年族群。
因此不難想像，當他們成家立業之後，上有高堂、下有子女，成為夾在中間的「三明治世代」，每個月有繳不完的孝親費、育兒費、房貸、三餐開銷等林林總總支出，身心壓力跟荷包負擔有多麼巨大，而且這樣的事實，的確呈現在中國信託銀行針對臺灣民眾進行的「家庭理財暨樂齡金融白皮書」調查報告裡，因為詢問到「財務壓力承受度」時，照顧者的分數是56.4分，比被照顧者的49.5分高出6.9分！
三明治世代做好財務管理才能補缺口減壓力
不過，這份調查報告同樣揭示，三明治世代勇於承擔責任與義務，願意學習投資或試圖兼差，幫助自己盡可能增加收入，所以「財務規劃」方面的分數為51.1分，高於非三明治世代的42.6分，以及整體「家庭理財暨樂齡金融指數」，三明治世代也高於非三明治世代。
對於三明治世代有一定程度的財務覺醒意識，中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠感到欣慰，畢竟想好好照顧家人跟自己，錢不是萬能，沒錢卻萬萬不能，「尤其養兒防老觀念逐漸式微的現在，能夠體認到投資理財對長遠人生目標的重要性，才有機會掌握財務平衡與家庭關係和諧的主導權。」
所以楊淑惠進一步提醒，財務覺醒不只為了現在，更要看向未來，不只為了賺錢、存錢，更要全方位重新思考金錢的意義，若能進一步搭配保險、信託等理財工具，有助於幫自己跟家人穩定累積資產、確保財富完整性，並且達到妥善分配、規避風險、事半功倍等目的，替不同人生階段，建立安全具韌性的防護網。
例如調查報告裡，已進行理財規劃的三明治世代，因為擔心重大疾病或長期照護需求，耗盡人生大半積蓄，甚至造成財富耗竭，自己跟家人普遍都有保險觀念，會購買意外險、住院醫療險、癌症險、長期照護險等，補足各種保障缺口，以備不時之需。
一位調查者就分享親身經歷，長期照顧的年邁母親意外受傷，需要手術開刀跟長期復健，部分醫療項目都需要自費，就是靠著投保的醫療險理賠金順利度過難關，讓母親有較好醫療品質與復健選擇，也讓自己維持日常開銷，不會落入捉襟見肘處境，成功轉嫁上下兩代的人生風險。
善用信託機制找回財務自主與家庭關係平衡
確實，無論是父母或三明治世代，都正在面臨越活越長的「長壽風險」，亟待周全財務管理與保全規劃，為不確定的人生做最好準備，因此除了保險，楊淑惠建議信託是另一個具有彈性、多元化與獨立性的金融工具，三明治世代可以幫父母或自己，設立專款專用信託帳戶，並交由專業機構管理，確保資產運用符合受益人利益。
例如在《商周》與中國信託銀行合作的「感動照顧，世代同行」系列報導中，北漂返回嘉義東石老家的蔡靜雯，家中的養殖漁業靠天吃飯的特殊性，加上雙親年歲漸長，希望尋求合適的金融工具，協助做好財富管理與資產配置，甚至是未來高齡退休後的安養問題，將不安轉化為安心。
所以經由中國信託銀行陪伴盤點需求，建議透過安養信託、子女保障信託或家族信託，做好資金運用與傳承規劃，因為信託制度提供穩定且安全的財務保護機制，可以減少隨著年齡增長，認知退化或資訊落差所引發的意外風險，也能避免引起家族爭產或遭受詐騙。
此外，信託具有專款專用功能，可以依照父母自身意志，確實將財產運用在退休生活各項開支，等於替自己擬訂可分階段執行的財務計畫，也能減輕子女照顧父母的荷包壓力，加上子女可以擔任信託監察人角色，共同監督管理信託機制運作，建立跨代之間互信基礎，當後續溝通到傳承議題，更能確實按照意願與心願完成移轉，發揮最重要的財富管理價值。
楊淑惠強調，三明治世代在規劃未來家庭與生活的財務藍圖時，不妨尋求值得信任的專業金融機構合作，先啟動全方位理財健診，再結合投資理財、保險或信託，精益求精地做好一家大小的教育、醫療、退休與傳承等資金規劃，更重要的是藉此建立動態風險控管機制，讓財務覺醒變成改變一切的原動力，徹底告別金錢焦慮。
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