人類壽命越活越長，一則以喜、一則以懼，因為在健康、生活與經濟層面，都將面臨難以預期的風險與挑戰。包括生理機能逐漸退化，勢必增加醫療與照護負擔；行動力與自理能力下降，想完成人生夢想，容易心有餘而力不足；退休之後不再有穩定收入，任何開銷錙銖必較，肩上承受巨大財務壓力。
信託三大特色兼顧安養與傳承保障
在致力與客戶建構長期且緊密的陪伴關係中，中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠觀察到：「許多民眾以為存夠錢就能退休，但計畫往往趕不上變化，不想過著提心吊膽的晚年生活，應該存好『老本』獲得穩定金流，補足『病本』支應醫護費用，以及最重要的『保本』，替自己擬定妥善資產保全計畫，降低甚至杜絕長壽風險。」
楊淑惠提起《商周》與中國信託銀行合作「感動照顧，世代同行」系列報導，所採訪的知名上市公司董事長夫人王逸華就是最好範例之一，因為懂得善用基金、保險、信託等金融工具，規劃資產保全、財富傳承與終老安養等事宜，才能憑藉「老本、病本、保本」退休三本，過著隨心所欲的人生下半場，全心投身公益綻放生命價值。
其中，信託具備三大特色，確實可視為對抗長壽風險的最佳策略：一是專款專用，可照顧指定受益人，保障自己跟家人未來生活無虞，二是運用彈性高，可建立定期定額現金流，支應退休生活所需費用，三是可藉助時間複利，進一步放大資產規模，滿足退休與傳承兩大需求。加上中國信託銀行會定期提供財務報告，陪伴委託人或子女了解運用狀況，確保辛苦存下的每一分錢，都花在照顧自己跟想照顧的人身上，無需擔心遭到有心人覬覦或侵占。
退休安養信託無縫接軌人生下半場
當「長壽風險」進一步彰顯信託的好處，楊淑惠強調：「信託絕對不是有錢人的專利！隨著大通膨與超高齡時代來臨，每個人都適合善用這一金融工具，照顧家人以及未來的自己，擁抱無所畏懼的精采生活」，像中國信託銀行針對高資產族群推出「臻傳富信託」服務之外，還提供「退休安養信託」和「預簽型安養信託」，給尚未滿65歲仍在工作的準退休族，透過開設帳戶存入資金，並且約定未來啟動條件和給付細節，無縫接軌退休新人生。
「退休安養信託」顧名思義，就是專為退休養老生活做準備，屆臨退休的委託人可以依照專款專用條件，選擇月領、年領信託資金，或遇到特殊情況可以分階段提領，用在醫療照護費用與基本生活開銷，不讓突如其來的意外造成財務缺口，尤其在信託執行期間，中國信託銀行專家團隊更會貼心陪伴，完善資產管理、做好風險控管以及評估資金成長狀況，倘若委託人遭遇健康狀況、家庭成員發生重大變動，也會協助彈性調整給付金額或方式，契合不同情境需求。
預簽型安養信託低門檻守護未來
至於適合中壯年族群或三明治世代的「預簽型安養信託」，楊淑惠表示：「比起傳統安養信託，只要年滿五十五歲就能申請，最低門檻也僅需新臺幣十萬元或等值外幣，而且信託成立之後，隨時可以增添資金，大幅提高規劃靈活度。」
加上信託資金受到法律保護，除了能夠有效防範詐騙，基於距離退休仍有一段時日，可以取得委託人同意之後，協助作為投資理財之用。第一種是選擇銀行定存，適合不想費心又不想承擔過多投資風險的人，第二種則由委託人、受益人或信託監察人，挑選前景看好的有價證券、基金、債券等投資標的，或單筆投入或定期定額，適合願意承受投資風險，又想掌握自主權的人，追求資產價值放大。
楊淑惠強調，「從臻傳富信託、退休安養信託到預簽型安養信託，無論哪一種，都能在穩健保本、靈活理財的前提下，兼顧短中長期資金需求與運用彈性」，若再搭配長照險與醫療險，更能相輔相成顧好「退休三本」，及早替未來人生編織財務安全網，無後顧之憂迎接百歲人生新常態。
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註：【基金投資注意事項】中信銀行受託投資之基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資效益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益。委託人申購前應詳閱基金公開說明書。其他未盡事宜及基金相關費用（含分銷費用），已揭露於基金公開說明書（含投資人須知），委託人可至各分行索取或至公開資訊觀測站、基金資訊觀測站或中信銀行網站下載。
