在含飴弄孫年紀走出家門做公益，在青壯時期返鄉創業並照顧父母，在北漂打拼後決定幫家族事業轉型，從《商周》與中國信託銀行合作的「感動照顧，世代同行」系列報導裡，看得到面對越活越久的長壽人生，不同年齡世代不再自我設限，願意開始探索「活得久更要活得好」的價值真諦。
能夠無後顧之憂做公益、創業或轉換職涯跑道，不會憂心物價上漲吞噬辛苦積攢存款，不會被每月帳單催到心煩氣躁，不會才退休就面臨意料之外的沉重醫療開銷，依然保有自由與餘裕，可以重啟新的人生。
如果這樣的寫實情境，也是理想中該有的生活樣貌，那麼隨著臺灣正式邁入超高齡社會，人均壽命持續延長，大家都應該善用寶貴時間，及早尋求健康、心靈與財務的平衡，幫自己活得久又活得好。
早規劃、分階段建立不怕老的穩健金流
中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠指出，「相較於『活得久』可以靠醫療科技進步達成，『活得好』的條件，需要及早規劃並預作準備，包括最重要是建立穩固經濟基礎，在當下與未來之間尋求平衡，否則理想生活不會憑空天降。」
秉持「感動照顧，世代同行」精神，中國信託銀行一路守護無數臺灣民眾的財富資產，為了掌握在建立穩固經濟基礎的過程中，還有哪些管理、配置與傳承需求，特地進行「家庭理財暨樂齡金融白皮書」調查報告，結果揭示臺灣民眾不分年齡世代，財富累積的第一目標，58%是為了退休養老，想替越活越長但無法預測的長壽人生，打造不怕通膨、不怕窮也不怕老的穩健金流。
不過，當進一步詢問照顧者角色，也就是中壯年族群，是否已經替自己與家人的財務制定相關計畫，超過半數約55%回答完全沒有或沒有，僅29%回答會記錄、檢討並制定計畫；以及詢問被照顧者角色，也就是高齡或退休族群，是否曾經規劃自己的生活與醫護費用，36%回答沒有，13%有想過但沒有付諸行動，只有8%曾規劃但面臨超支窘境，43%有規劃且至今仍符合所需。
楊淑惠交叉解析之後，認為這代表臺灣民眾的財務規劃，「在日常收支與消費負債管理方面表現相對穩健，卻在長壽風險與人生轉場的財務布局稍嫌不足，有待提升長期韌性」，建議善用基金、保險、信託等金融工具，透過「早規劃、分階段」策略，逐步完備「老本、病本與保本」三大帳本，確立風險保障可量化的經濟基礎，為人生圓夢引擎添加源源不絕燃料。
信託守護財富與未來給予最安心的支持
「家庭理財暨樂齡金融白皮書」調查中，有一位受訪者便表示，雖然日常生活除了工作，還肩負養育小孩跟照顧長輩的雙重壓力，仍抽空學習投資理財知識，並且在中國信託銀行陪伴下，依據「老本、病本與保本」不同使用目標，分配自己的薪資，投入存款或保險或債券，成功透過不同金融工具，幫自己以及家人累積到一筆筆圓夢基金。
包括小孩可以出國留學深造，不會因為高額學費而卻步；雙親的白天照護可以交由專業看護，自己專心上班工作；尤其對於自己未來的退休生活規劃，也多管齊下構建醫療、旅行、社交、傳承等現金流來源，既兼顧身心健康，又保有生活豐富度，迎接「活得久」又「活得好」的人生下半場。
楊淑惠強調這樣的故事可以發生在任何人身上，尤其財務規劃有定存、保險、基金或債券等多元方式，都能依據自身風險承受程度做出最佳選擇，「如果本身很有想法，對於中長期資產配置已經有更完整構思，近年來在臺灣萌芽的信託，也有助於守護財富與家人，做到財安又心安！」
像是保險金結合信託的「保險金信託」，能夠約定保險金專款專用，作為受益人的生活費、安養費、教育費等支出；「子女保障信託」可替下一代儲備未來的教育費、結婚費用與生育津貼，加上由父母擔任信託監察人，握有財產掌控權，避免遭到濫用；「安養信託」只要年滿55歲都可申請，門檻也只需新臺幣10萬元或等值外幣以上，讓現在的自己照顧未來的自己。
面對壽命不斷延長的超高齡化社會，中國信託銀行秉持「感動照顧，世代同行」力量，致力提供多元金融工具與專業服務，無非就是希望陪伴臺灣民眾走過每個人生重要階段，成為投資理財、累積財富、儲備退休安養金的堅實後盾，進而建構「以終為始」的資產管理及傳承策略，讓每一分努力都能在最需要的時刻發揮應有價值，活得有底氣、有尊嚴，盡情享受人生。
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