海外投資不再是偶發熱潮，而是資金的結構性移動：2025 年累計至12 月，台灣投資人透過複委託參與海外市場的成交金額達 10.7 兆元，年增約 38–39%，跨市場配置已成日常行為。這股趨勢背後卻有一個矛盾——相較波動劇烈的股市，債券長期被視為能兼顧收益與防禦的穩健核心資產，但對於多數投資人而言，債券始終是「聽過很多、真正買過很少」的資產類別。

探究其背後原因，發現其交易流程多需由金融機構的業務人員協助詢價與回報委託、成交結果，加上金額門檻普遍偏高、標的種類繁多等綜合因素，讓債券投資始終像一扇看得見卻推不開的門。有鑑於此，玉山證券推出小額債券服務，將債券交易流程線上化、自主化、直覺化，讓一般投資人不必再把交易節奏交給他人，而能看見、跟得上並回頭檢視。當投資旅程被重塑，一場關於「誰能真正參與債市」的改變，正悄然展開。

債券配置的現實鴻溝：需求在前，參與方式尚未跟上

債券在資產配置裡本該扮演「收益＋防禦」的雙重角色，但在許多人的日常裡多停留在「知道該配置，卻很少真正完成一次交易」的層次。真正讓人退縮的，往往不是風險本身，而是操作的距離感：要怎麼選擇？透過誰詢價？要如何掌握和查看結果?

海外債券長期仰賴人力詢價與回覆成交結果，多在白天交易時段，常見單筆門檻更動輒10萬美元起跳。久而久之，這套流程便自然地篩選了投資客群，使債券成為一種「被理解、卻難以被執行」的資產。

即便資訊透明度有所提升，若參與方式沒有跟上，知識就很難變成行動。投資者要的不是更多專業術語，而是能降低投資門檻，並把不可見的片段連成清楚路徑：事前有可瀏覽的商品資訊、能用找到合適自己的標的、送出之後看得到委託與成交狀態等。當這些線索被放到手邊，配置不再停在「知道應該」，而是跨到「做得到而且做得安心」。債券，於是有機會從概念走進生活。

玉山證券撬開「看得見卻推不開的門」，讓債券走進日常

玉山證券以「小額債券平台」回應這個落差，把投資者旅程的關鍵節點做成可感知的節奏，重塑參與債券市場的方式。其中的核心精神很直覺—讓買債券像股票一樣便利。因此，投資人可以在玉山證券小額債券平台24小時查看即時報價、全天候自主委託下單，並即時知道委託是否成功與成交結果；不再需要反覆透過人力來回溝通，也不再因時段限制而錯過交易節奏。形式上是電子化，實質上是把交易權力與資訊主導權交還給投資人。

把「能買」變成「會選」，從「找到」到「找到最適合你的」

真正的難題往往不是資訊不足，而是「不知道怎麼選」，缺乏篩選工具，只會讓選擇變成另一種負擔。玉山證券小額債券平台提供具代表性的海外企業債，涵蓋金融、科技、消費等產業的高信用評級發行人（包括 Alphabet、Meta、Apple、Coca‑Cola 等）。同時具備進階篩選功能，讓投資人可依信用評級、殖利率區間、到期年限、參考價格等條件逐一設定，快速找到符合自身需求的標的。

而這背後的理念來自一個簡單的概念，也就是金融科技的價值，不在於把投資「變簡單」，而是讓複雜的世界變得透明、可掌握。當條件清楚、邏輯清楚，投資人便可將龐雜商品資訊整理成可理解的脈絡，再收斂成可執行選項，選擇自然不再那麼令人焦慮。

服務不只功能，如何把使用者真正接住

這並非只有產品層面的革新，而是一種金融服務立場的選擇：是否能藉由科技，讓更多投資人用得上合適且可執行的工具。於是，玉山證券把服務的重心放在「承接」——承接疑慮、承接節奏、承接每一次需要被確認的瞬間。投資人不必被催促進場，也不需要被話術說服；他們要的是一個可以放心做決定的環境：知道自己在什麼位置、知道接下來會發生什麼。當服務以這種姿態出現，信任就不再是口號，而是隨每一次清楚的回報、可追溯的紀錄、被尊重的選擇，慢慢累積起來。這也正是普惠金融的核心價值：不只服務誰，更是如何服務，讓更多人用得上。

此外，玉山證券並非只強調「可以交易」，而是從投資人實際使用的每一個環節下手。小額債券平台上線之初，即精選約 50 檔具代表性的海外企業債，涵蓋多家全球知名發行人，讓投資人不必在龐雜市場中自行摸索，也能快速進入狀況。並搭配全天候即時報價與自主委託機制，投資人不再受限於白天或人工詢價節奏，而是能依照自己的時間與判斷下單，並在最短時間內收到成交或回報結果，清楚掌握每一步進度。更關鍵的是，交易門檻被實質性地拉低至最低 1,000 美元，使過去因資金規模受限、只能在場外觀望的中小資金族群，也能正式參與全球債券市場，將收益與防禦納入自身配置。

同時，平台提供多元且直覺的條件篩選功能，投資人可依自身需求設定信用評級、殖利率、到期年限與價格區間，從「找得到」進一步走向「找得到最適合自己的」，讓選擇不再是壓力，而是有依據的決定。

這樣的設計，讓債券投資不再停留在理念或口號，而是成為一條清楚、可追蹤、能反覆檢視的投資路徑。當交易門檻降低、資訊透明、節奏可控，投資人便能真正把「知道應該配置」轉化為「做得到、而且做得安心」的日常行為，也讓債券這項長期被理解卻難以執行的資產，終於有機會被更多人實際納入生活之中。

而這樣的精神，也反映在外部肯定上，2025年玉山證券榮獲《今週刊》「最佳顧客滿意獎」、 《工商時報》「2025 台灣服務業大評鑑殊榮」，以及《財訊》「2025 財富管理大獎最佳客戶推薦獎」，背後指向的，正是用戶體驗與信任感的累積。

金融科技的下一步，不僅僅是把服務搬到線上，而是重新定義投資人的操作旅程與參與方式。玉山證券以債券服務為起點，透過資訊整合、流程優化與透明機制，將不確定變成可追蹤、把複雜化為可執行。讓投資人不只「看得懂」，更能「選得對、做得安心」，於是債券不再停在「知道應該」，而是成為「做得到而且做得安心」的日常選擇。

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