40世代是人生的轉「累」點，作為「上有老、下有小」的家中經濟支柱，工作累、生活累、理財也很累，在解決「上下包夾」的難題之前，一定要有「顧好自己」的觀念，唯有顧好自己，家庭這棵樹的根幹才紮實，才可以開枝散葉。
根據國家發展委員會統計，每100個就業人口的總扶養比，自2012年後逐年攀升，2021年已經達到41.27%，幾乎一個人的生產力就要負擔一位長輩和一位小孩，40世代猶如三明治般上下承壓力，在照顧家中老小的過程中，往往將自己放在最後，事實上，正由於你是家中主要經濟來源，優先順序應該是要先「顧好自己」，才能確保家中老的、小的可以過得好。
建構完整保障網 轉嫁風險才是負責表現
針對各世代理財的痛點及提供正確的理財觀，中國信託銀行財富管理特別製播「你理財理你」線上理財益智節目，邀請不同世代的代表分享理財痛點並由該行專家團隊提出建議。針對40世代，主要由中國信託銀行專家團隊楊鈺汝在節目中分享如如何「顧好自己？」，其中首要之務就是避免家庭經濟缺口的發生，例如突如其來的醫療支出，或是人生可能發生的意外狀況，都可能導致家庭經濟出現破洞，醫療險、意外險、壽險等保險商品都是轉嫁風險的好工具，透過高槓桿擔負起必要的家庭責任。
雖然臺灣的保險滲透率位居全球第3，但可能「滿手保單卻理賠不到」，或是理賠金額遠低於投保時預期，尤其是保障需求會隨著工作狀態、人生環境而有所變化，對於40世代需擔負重責大任的時間點，定期檢視保障內容格外重要。中國信託銀行各分行皆有跨保險公司的保單健診服務，民眾可以快速、有系統地了解自己的保障缺口，進而補足所需。
在建構完整的保障網之後，下一步就是如何有效地累積資產，中國信託銀行提出「72法則」的建議，可以72除以預期的年化報酬率，即可推算出本金翻倍的時間點，舉例而言，若有新臺幣100萬元的本金、年化報酬率8%的投資工具，經過9年，本金即有可能會翻倍成為新臺幣200萬元。
累積第一桶金 AI智能理財工具助你趨吉避凶
只不過，對40世代而言，雖然知道理財的重要性，但要落實到實際執行總有落差，其中的關鍵就在於「累」。
40世代正進入職場的黃金期，加上需照顧家人，時間往往被壓榨到極限，工作累、生活累、理財也累，真正是人生的轉「累」點，連多花時間了解理財工具都可能是一種奢求，也由於要照顧的人多，40世代不如年輕時可以隨心所欲安排自己的資金。
在有限的資源下，中國信託銀行專家團隊建議，可多多利用人工智慧(AI)智能相關的理財工具，省去盯盤跟挑選基金的時間，例如機器人理財「智主投」則提供創新、收益及景氣驅動3種主題式組合建議，搭配演算法計算出最佳產業配置比重，篩選出數檔基金標的供投資人選擇，更導入黑天鵝預警風險控管機制，若偵測到市場下檔風險將高於警戒值時，系統會提醒投資人調整投資組合，建議將資產轉移至貨幣型基金躲避短暫風暴。投資新手則可選擇具備自動再平衡機制的「智動GO」，市場變化時，自動幫客戶投資部位趨吉避凶，目標管理服務也提供不同理財目標的投資人，有效規劃短中長期理財目標。
透過AI協助投資人「趨吉避凶」，解決了40世代理財在金錢、時間上的侷限，也可以有效做到「紀律投資」及享受複利的好處，想要累積到人生的第一桶千萬資金，又往前跨進了一步。
搭建活留存財富金三角 現在就開始
從建構保障網到累積資產，其實與中國信託銀行倡導的「活、留、存，財富金三角」觀念不謀而合，透過「活、留、存」可以將人生各個階段的需求，在層次上進行區分。
首先，因為40世代要照顧的人多，醫療保障是「必要」需求，這就是「活」，其次要讓家庭的經濟支柱穩固，就算遭逢意外也可以不受影響，在家庭責任的轉嫁上也要逐步進行規劃，這是40世代的「需要」，這就是「留」。
搭建好財富金三角的最後一塊拼圖，就是「存」，也就是「想要」這塊，累積資產的目的不僅只於照顧家庭，也包括退休生活的無虞、子女教育基金的準備、不動產的購置等理財目標，此時，透過紀律投資，利用AI篩選、時間複利效果，可以讓達成目標更為事半功倍。
中國信託銀行專家團隊提醒，很多人都覺得理財是「時間到再來做」的事，事實上，愈早規劃、愈早行動，就可以愈快達到目標，「現在就是那個moment！」理財隨時都可以開始，「千里之行始於足下」，早些埋下大樹的種子，就能早些歡喜收割。
中國信託銀行財富管理全新線上理財節目【你理財理你】，專為年輕世代/40世代/50世代/60+世代量身打造。
本節目邀請主持人「曾國城」領軍，結合輕鬆詼諧益智問答與專家團隊的理財專業分析，跨世代理財實用新觀點，集集精彩不容錯過！
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