在資本市場，機遇與挑戰往往是一體兩面，隨著資產價值攀登頂峰，想追求高收益、高報酬，勢必面對同步放大的波動風險，尤其時值全球政經局勢充滿變數，未雨綢繆的投資人，無不紛紛將關注焦點，從如何創造可觀獲利，轉向如何藉助一體化的財富管理服務，兼顧成長與穩定，又能世代延續。
高資產投資人重視「攻守兼備」 財富管理需求加速升溫
當越來越多富裕投資人站上資產管理的新高度，開始重新檢視財富的累積、保存與傳承規劃，滙豐集團最新發表的2026年《全球富裕投資者簡報》，調查結果也清楚揭示：台灣富裕及高資產投資人的資產配置策略，呈現「成長」與「防禦」雙軌並進趨勢，確實希望分散風險，又保有增值動能，建立可長可久的財富韌性基礎。
滙豐(台灣）商業銀行資深副總裁暨私人銀行負責人邱奕嘉指出，台灣富裕及高資產投資人的股票配置占比達到30%，明顯高於全球平均值16%，至於現金配置占比23%，雖較2024年的33%大幅下降，仍高於全球平均值19%，說明積極布局市場機會之際，依舊抱持謹慎態度，重視資金調度與流動性安全。
同時，不少台灣富裕及高資產投資人表態未來一年內，19%準備增加黃金與貴金屬資產、18%計畫提高定存比重，以及15%希望藉助管理型解決方案，提升投資組合多元性，皆反映出因應資本市場震盪加劇，「攻守兼備」配置架構更獲青睞，並且更樂意尋求專業服務，掌握不同市場週期變化，在報酬與風險之間取得平衡。
從資產配置到人生規劃 滙豐私人銀行陪伴勾勒完整藍圖
因應台灣高資產客戶的財富管理思維，從「產品導向」變成「需求導向」，專業財富管理服務勢必做到面面俱到，才能滿足全方位且客製化的需求。
邱奕嘉表示，台灣財富管理市場已然邁入新階段，不再單純聚焦獲利累積，而是訴求以「人」為核心，依據客戶的不同資產配置、人生階段與世代需求，量身打造跨國界、跨業務、跨世代的整合性解決方案，這也正好彰顯滙豐私人銀行擁有產品、平台和人才三大優勢，能夠建構「需求在台灣發生，解決方案連結全球」的一站式服務模式。
畢竟滙豐集團在全球8大離岸財富中心都擁有專業團隊，得以協助完成國際互通的資金移轉與投資布局，加上集團涵蓋商業銀行、保險、資產管理等事業群，只要是滙豐私人銀行客戶，可以投資全球12個主要股票市場、超過1,000檔債券，也可以交付家族辦公室團隊，整合財產信託、股權管理，或是子女教育、退休準備、世代傳承等規劃，實現全方位財富管理目標。
邱奕嘉特地舉兩位客戶為例，一位是事業版圖遍布全球的製造業者，因為在台灣出現短期金流缺口，尋求滙豐私人銀行協助之後，在不影響長期布局前提下，成功開立擔保信用狀，用更有效率方式靈活調度資金；另一位企業主原本著重自身的資產配置，因為子女有意前往海外求學，諮詢滙豐私人銀行，了解到更多跨境或跨代的資金移轉及傳承工具，提前替家人未來做好妥善安排。
所以儘管兩人需求各異，卻不約而同展現財富管理服務，從單純提供投資理財建議，拓展延伸到資金調度、家族治理、世代傳承等通盤規劃，也重新定義財富管理的價值，並非緊盯客戶每一筆資產，而是能夠陪伴擘劃未來10年、20年，更長遠且更完整的人生藍圖。
滙豐持續投資台灣 深化財富管理服務滿足全方位需求
包括2022年起，陸續在台北、桃園、台中等主要城市，打造六座旗艦型財富管理中心；2024年3月，成為首家獲金管會核辦「財管2.0」高資產業務的外銀子行，同年年底更在台北101大樓84樓，啟用全台最高的財富管理中心，為私人銀行與卓越理財尊尚（Premier Elite）客戶，提供專屬客製化服務；2025年6月，則響應金管會「建構台灣為亞洲資產管理中心」政策，成為首批獲准進駐高雄資產管理專區的金融業者，積極擴大在地化服務量能。
邱奕嘉強調，滙豐身為亞洲第一的財富管理銀行，已提供各國高淨值、超高淨值人士，以及高資產家族辦公室，涵蓋零售、卓越理財與私人銀行等多元服務，所以樂見台灣高資產客群不斷壯大，可以同樣在滙豐全球網絡與專業團隊陪伴下，逐步完善不同人生階段所需的資產配置規劃，為每一份財富創造更高價值。
補充資料：
本文引用之滙豐集團2026年《全球富裕投資者簡報》所指之「富裕及高資產投資人」指擁有10萬美元至200萬美元以上可投資資產的受訪者。該項調查覆蓋的12個市場包括：台灣、新加坡、馬來西亞、中國大陸、香港、印度、印尼、澳洲、阿聯酋、英國、美國和墨西哥。
