給投資小白的建議：不曾好好存錢，就算獲利也難以留住

許多投資人容易有「跟隨他人」的習慣，然而，在交易市場裡，每個人都該設計屬於自己的投資遊戲，畢竟每個人的出生、環境、價值觀、收入、財務知識、風險愛好以及個性都不同，而且在交易市場中的每個關卡都有「當時的自己」必須解決的問題。交易市場最有趣的地方就在於，不管你的資產水準在哪個階段，到了交易世界裡，如果沒做好資金控管，絕對會讓你對金錢的想像徹底改觀。

以我自己的出生環境來說，如果出生富裕，或許累積金錢的速度會比想像中快很多，但也可能因此對金錢沒這麼大的渴望，一輩子對金錢興致缺缺，但就因為自己沒有那個條件，也讓我更在乎交易上每一塊錢的成本。

因為自己的成長背景，在資金很少的情況下必須從最基本的存錢開始，當時就認知到在沒有本金的情況下學會多厲害的交易都沒用，因為本金的大小也會影響操作方式，所以最基本也最乏味的第一步就是要先累積資產，並在累積的過程中了解各式商品的優劣，接著再慢慢接觸投資，了解市場的真實狀況，感受金錢不同的定義，最後才有可能進到投機領域。

對抗物質主義的誘惑

在初期沒有資金的情況下必須從存錢開始，因為沒有資金就無法做任何事情，而資金沒有達到一定的程度，有再高的報酬也沒有意義。舉例來說，你用10萬元去投資，花了很多時間研究，最後獲利40%也就4萬元，這樣的獲利金額或許能當作額外的零用錢或旅遊基金，但對於改善原來生活的幫助並不大。因此對於沒本金的投資人而言，應該把注意力放在本業上面，並將多餘的時間拿來精進自己，將重心放在累積資產而不是過度交易。

當你走過存錢這個階段後，在你投資生涯的後期對於自律會有很大的幫助，培養存錢的心境，能使你在未來得到更多的金錢時能抵抗物質的誘惑，因為當你的財富累積到某個階段，很容易因為今天獲利的金額比預期的還要多而胡亂揮霍，所以這時期的投資人如果好好學會如何對抗物質的誘惑，往後就可以在最後一個階段（投機）更加得心應手。

存錢這個階段需要一點「堅持」，新鮮人可以設定一個適合的金額去實踐，到達之後再試著去下一個階段，但請一定要設定一個可達到的目標，不要將目標設定太遙遠，盡量在5年之內結束，並提醒自己必須利用這5年的時間好好增加自己本業的能力，且不要過度預期未來收入會多少，就跟投資股票一樣，不要去預設獲利的金額，因為一旦預設了天花板，就只值這麼多了。總之在這階段的新鮮人，好好存錢，並開始為下一個階段做準備。

了解基本的常識

在理財的階段，應該要慢慢釐清有關交易市場的事， 並以基礎的資產配置為首要目標，盡量了解金融商品的理論，包含股票、基金、外匯、債券、保險等等，不過投資人要知道，理論與實際還是有很大的差異。

那為什麼還要學理論？

因為如果能在投資之前把基礎的理論釐清，在未來實際交易前信心就會更多一些，曾經所學的財務知識也往往會在投資的關鍵時刻奏效，在某個重要時刻擁有一個說服自己的理由。

在這個階段，投資人會對許多金融商品充滿好奇，會試圖找尋最有效率的投資方式，而最後你會發現所有金融商品的風險與報酬是成正比的， 這樣的FQ（金融智商，Financial Quotient）建立起來之後，未來如果發現某項商品報酬很高卻找不太到風險時，就會特別警惕自己天底下沒這麼好的事，一定有什麼東西自己沒有發現。

總之，這個階段除了建立起良好的FQ，以便未來可以保護自己之外，也要學會做好「資產配置」，有了清楚的配置觀念，就像是做好財務防守一樣，在球場上有一句話是這麼說的，「最好的進攻，就是防守」，當板凳球員尚未踏入球場時勢必無法預測自己場上的進攻表現，但防守的能力將會是你上場前最強大的定心丸。

認識真實的市場

在上一個紙上談兵的階段過後，將會真正進入到投資的領域，並開始感受到的價格波動帶來的情緒。在這個階段的投資人，不能賴皮、不能妥協、不能重來、不能鬧脾氣，這個無情但卻真實的市場不是虛擬遊戲，而是真正的交易市場。

我們會感受到黑暗面，數字很誠實也很無情，不管資金是6位數、7位數、8位數、9位數，甚至10位數以上的投資人，只要「開始」投資之後，你會發現數字跟你原本想像的不太一樣，因此寧願使用較小比例的資金去實踐真正的投資，也不要將過多的時間用來做虛擬交易，虛擬交易很有可能讓投資人無法慎重地看待金錢這件事，它會有「錯誤可以重來」的僥倖心態。如果將虛擬交易養成的壞習慣帶入真實的交易世界，很有可能會讓投資人在實際市場上碰到無法承擔的後果。

在真實交易市場中，投資人遇到虧損時會得到教訓並有所警惕，會印象深刻並想辦法去修正，也會在發生僥倖行為的瞬間立下沉重的誓約，不再犯下相同的錯。在此階段我們也會發現實際的交易市場與過往讀過的理論不同。

舉例來說，多數人認為風險的大小是股票＞基金＞保險，但實際上你如果買的是權值比重高的牛皮股或炒作用的小型股，風險會完全不同。在基金上你如果選擇的是單一國家、單一產業的類型，和分布全球的基金也會不同。

另外假設你的保險買的是投資型保單，這類經包裝後的金融商品風險可能也會不小。在推陳出新的金融商品之中，投資人容易被包裝後的商品誤導，這也是實際投資人需要去釐清的，而在實際的股票市場中還有所謂的「流動性風險」，單一個股的成交量將會影響短期價格的震幅。以上諸多的狀況都是「實際市場」才會碰到的事情，我們將在後面的章節一一探討。

天馬行空的交易

一般來說，大多數的投資人只要到投資階段就可以了，投機階段的過度短線交易必須承受細碎的選擇與決定，在人性這個部分更是相對煎熬，一不小心極有可能影響生活。不過如果投資人是從以上幾個階段累積而來的， 那在投機階段的心態上就會健康許多，但投機這件事有時無法用文字或數字解釋，很多時候都是一種「感覺」，就像許多大師級的畫家在畫圖時，無法解釋的每個細節，從哪裡下筆、色調怎麼用、筆觸的輕重等等，這些都是當下決定的，每一個作畫的過程都奠基在過去累積的種種，這是畫家對於藝術熱情與執著的一種表現，更是一種特色。每個畫家就像是每個投機者，都有屬於自己的風格， 且對於投機的定義也大不同，對於全職投資人來說，這就像創業一樣，需要在交易的同時享受其中的樂趣。

遲早要面對，不如現在開始

自己在剛踏入社會的時候，有好幾年領的都是最低基本薪資，當時的自己在社會上取得金錢的能力相對較差， 也因為這樣，讓我決定走向全職投資人這條路。由於取得金錢的效率較差，放棄上班族的薪水時，比較出來的機會成本相對較小，最大的成本可能就是時間流逝。

在小資族階段，我為了讓自己學會自律，將每個月的薪水買入1萬4千元的儲蓄型保險，這樣6 年後將能存到100萬元的資金，為的是給自己6年時間好好學習交易， 但如果連一個月1萬4千元都沒有辦法負擔，就該好好加強本業能力。這算是我第一個接觸交易市場的商品，6年之後它到期的那天，我看著這張保單，回想過去6年的全職交易生活，那段日子是一連串累積經驗的過程，雖然第一塊敲門磚是「存錢」，而不是多偉大的策略，但一個單純的想法開啟了我的交易之路。存錢是枯燥乏味的，但其中隱藏著無數個堅持與考驗，因此這張保單的意義對我來說非常不同，它是我人生中的一個里程碑，一份悸動。

這6年的交易生涯，多次當日損益達到百萬，這是當年自己從來沒想過的，在交易市場裡有很多人都想要一夜致富，但對我來說「緩慢致富」才是更重要的事。回頭看看這些日子會發現，當我出現想要一夜致富的念頭時，自然也必須承擔一夜失富的風險，「存錢」這2個簡單的字背後是無數個「堅持」的日子，並使你在未來交易的每一個瞬間能夠抵抗各種雜訊的誘惑。

交易生涯的4階段，從抗拒誘惑的存錢階段，到了解理論的資產配置，進而到實際的交易市場，最後再到投機的藝術階段，前3部分應該是多數人一輩子有可能會接觸到的，因為我們活在這個世代，有生之年都離不開「金錢」，舉凡整體金融環境、物價膨脹的問題，到生活中的求學階段、自立生活、買車買房、成家立業等等，都跳脫不開金錢這件事，那麼，既然知道總有一天要面對金錢， 不如現在開始面對。

責任編輯：鍾守沂
核稿編輯：李頤欣