根據金管會 2025 年 11 月底最新統計，台灣高資產「財富管理規模」（AUM）已飆升至新台幣 2 兆 767 億元 。隨著台灣產業在全球 AI 與半導體供應鏈強勢崛起，帶動大量台商資金加速回流，台灣顯然再度進入「錢淹腳目」的時代。
然而，當財富積累到一定程度，傳統「買股、買債、買保單」已不足以回應頂層需求；高資產族更在意的是資產韌性、跨境配置效率，以及如何把家業與財富順利傳承給下一代。
面對這股浪潮，凱基銀行去年正式獲准開辦「高資產客戶財富管理業務」（財管 2.0），並於 9 月挺進高雄亞資中心，成為金融特區領航者之一。在高階財富管理戰場上，凱基銀行如何站穩一席之地？
進駐亞資中心，助攻高資產族佈局
過去台灣高資產客群若要處理跨境佈局或複雜財務，常將資產放在香港、新加坡等國際金融中心；如今在「亞洲資產管理中心」政策推動下，法規鬆綁為境內銀行開出新戰場。
「能進駐亞資中心對凱基銀行意義重大！這代表我們的財務健全度、風險控管、產品研發能力以及專業團隊，都獲得主管機關肯定。」凱基銀行個人金融總處長王開平表示，為承接資產回流，凱基銀行主打「整合型金融解決方案」，聚焦三個關鍵：
一是資產活化，透過金管會開放的「金融資產組合融資」（Lombard Lending），讓客戶以金融資產擔保進行整合授信，提升資金調度彈性。
二是配置效率，針對國人偏好的保險配置推出「保費融資」，讓中長期保單資產也能轉化為流動資金。
三是回報來源多元，結合集團超過 60 年的創投經驗，引進台灣市場相對難觸及的私募基金、早期成長型基金或購併機會。
他進一步分享：「在準備過程中，我們也陸續與客戶溝通，在短短幾個月內，不少客戶對於進駐灣區業務表達高度興趣，部分客戶甚至已簽約進駐！」
整合為王，「ONE KGI」一站式理財
除了整合資源，凱基銀行也整合服務窗口。王開平指出，高資產客戶最稀缺的資源是時間；過去客戶在壽險、銀行、證券分散往來，多個窗口不僅降低效率，也難以拼出完整的資產全貌。
為此，凱基近兩年推動「ONE KGI」一站式服務，由單一窗口的私人理專／財務顧問，串起研究、商品、交易與風控，並整合凱基證券、凱基投信的全球研究能量，提供橫跨香港、新加坡、紐約等市場的「機構級」視野，協助客戶接軌全球配置。
「ONE KGI」的意義，也在於把金控從單兵作戰推向集團作戰。憑藉凱基集團深耕台灣企業逾 60 年的經驗，在私人銀行業務上不只善於處理個人資產配置，更能掌握企業營運、家族治理與資產安排之間的連動需求，進一步把金融服務做深、做全。
事實上，一站化模式也有助於帶動客群擴張。王開平分享：「光是去年，就有許多證券客戶轉而來到銀行端深化往來。透過一站式服務，我們吸引客戶把資產統一配置在同一個金融機構，不僅提升開戶數與交割款規模，也讓集團內客群開始流動、向凱基聚攏，進而形成更長遠的往來關係。」
從禮賓到傳承，凱基盼讓客戶更從容
為了把服務再做細，凱基建立金字塔式財管會員制度：去年3月先建置總資產達 3000 萬元之財管會員權益（如銀行交易優惠與生活禮遇權益），今年 1 月再搭配亞資中心業務，正式推出往來資產規模達 1 億元以上的「KGI Private 私人銀行會員」。
會員分級依序為 KGI Elite 菁英（100 萬元以上）、KGI Gold 金采（300 萬元以上）、KGI Platinum 白金（1,000 萬元以上）、KGI Diamond 鑽石（3,000 萬元以上），並向上銜接至私人銀行等級，讓服務從基礎權益一路升級到機構級整合支援。
尤其在私人銀行業務上，凱基除了整合行內部投資研究、稅務與信託顧問，也與外部律師、會計師事務所協作，建立標準化的專屬顧問機制；從資產盤點、需求釐清到方案擬定與執行，客戶皆可一站式對接資源。以複雜信託保險為例，財富規劃辦公室可集結相關專家共同參與，推動節稅、法務與傳承安排落地。
同時，凱基也以生活服務強化體驗價值。例如：私人銀行會員享有 24/7 禮賓秘書支援，涵蓋全球米其林訂位、稀缺藝文賽事門票代訂，以及與台灣頂尖醫院合作的尊榮健康管家服務。
王開平強調：「凱基的價值，是基於對客戶與產業的深度洞察，並將服務範疇從個人財產管理延伸至企業營運與家族治理。透過專屬專家團隊，為客戶量身打造包含傳承接班、治理與永續管理的『一站式財富管理平台』，這也是我們在眾多銀行競爭中，能帶領客戶領先一步搶占機遇的獨門實力。」
進駐亞資中心半年多來，凱基銀行累積了明顯的市場信心。展望未來，王開平表示：「凱基的目標，是以專業讓客戶在事業與生活之間更從容，成為高資產家庭在財富、事業與家族發展上最值得依賴的長期夥伴。」
在這場兩兆財富的大遷徙中，凱基銀行顯然已經做好了準備。
