提早退休，享受財務自由的生活，是許多人的目標；然而，能夠實現願望的人並不多——但美國財經作家奧爾德里奇（Elizabeth Aldrich）的父母做到了。
她的父親與繼母，在55歲前成功退休，因為兩人堅持做到一些簡單而有效的理財原則，夫妻倆目前正在環遊世界。她把父母的理財建議與經驗，整理在《商業內幕》上，希望能幫助大家提早退休。
1. 先投資，再花錢
把錢用來投資，能為長期的生活帶來更多價值。在成長過程中，她爸爸向來非常省吃儉用，小時候就連她跟妹妹的運動鞋也是穿到破了才換。
不過，爸爸在某些重要的事情上花錢卻非常慷慨，例如教育資源。對她爸而言，教育是一種投資，而運動鞋不是。
2. 設定目標、制定預算並追蹤進度
設定明確的目標並追蹤進度，會讓一切截然不同。奧爾德里奇的繼母教她，把儲蓄當作第一優先事項，用錢滾錢，就有可能提早退休。
她的父母會先計算出兩人從50歲到90歲所需要的生活費總額，這筆「退休預算」包括退休前的收入，加上醫療保健等項目的支出。
他們從「退休預算」，加上預期的投資報酬率，推算出每年需要存多少錢，才能在50歲錢達到目標。接著，他們在生活中量入為出、刪減花費，將所有額外收入都拿去做投資，以達成目標。
他們定期檢查預算，每六個月進行一次全面性的進度評估。最終，他們開始與理財顧問每半年進行一次會議，退休後也繼續這樣做，以確保他們沒有超出預算。
3. 避免生活方式膨脹
避免每次領到季獎金，或生活出現額外收入時，花費也隨之變高，這就是所謂的生活方式膨脹。奧爾德里奇說，這會悄悄摧毀你的退休計劃，也會讓人們背上一身債。
對她父母來說，過著低於自己收入水平的生活，對於提早退休至關重要。每當父母加薪，他們至少會把多出來一半的薪水拿去投資；如果有領到獎金，就會把錢投進可以用來收租的房產。
當年她爸媽結婚，買下了負擔得起的房子，不超過經濟能力的一半。父母在買車上也相當務實，一直以來都開本田車，一直開到不能再開為止。
即使買車給每個孩子，也都是幾千美元的二手車——奧爾德里奇的車就是一輛1990年的Acura Integra，還是用現金購買的。
4. 多樣化的積極投資
她父母明白想要提早退休，就必須要有其他被動的退休收入。
2008年金融危機時，奧爾德里奇父母做了一件聰明的決定——用極低的現金價買下幾棟法拍屋，自己動手裝修房子再出租。
現在，這些房產既是提早退休的收入來源，也是她父母的安全網，需要是可以出售變現。多虧了這些房產，就算生活費突然減少30%，仍然能夠應對。
她爸爸本來希望在50歲就退休，無奈2008年經濟衰退，讓計劃趕不上變化，但幸好他們堅持這些理財原則，順利在55歲退休。
除了租金收入，他們還配置了一個債券梯，短期內以此為生，在接下來的四、五年裡，每年都有到期的債券為他們提供收入。她鼓勵大家像她爸媽一樣，積極把錢放在債券、股票或出租房地產上，讓資產配置多元化。
5. 把兼職收入，當作備用計劃
比爸爸年輕的繼母，本來打算繼續待在原公司多一點時間。然而她辭職了，開始自己的線上諮詢業務，幫助她過渡到全職退休。
她的繼母現在仍然從事一些兼職諮詢工作，作為「玩樂錢」，他們用這些諮詢收入去了南非的野生動物園、去德國旅行；如果他們倆任何一個人的收入來源出現問題，他們還是可以仰賴她繼母的線上諮詢收入。
對於投資，她的繼母認為「這不是你現在的錢，是你自己未來的錢，」應該把儲蓄和投資看作照顧未來的自己。
現在，他們一年中將近一半的時間在加勒比地區度過，學吉他、坐船旅行和做志工。他們環遊了全球，花了幾個月時間開車造訪美國各地知名國家公園，探索歐洲，乘船穿越巴拿馬運河。
而看著他們，奧爾德里奇明白了存錢，並不是把錢晾在一旁長灰塵，如果投資得當，這些錢會無限增長，長期來看會比現在花掉對自己有更多幫助。
資料來源：Business Insider、LinkedIn
核稿編輯：吳和懋
責任編輯：林易萱
