她年花15萬買鞋還能存錢投資？理財專家揭有意識消費的致富關鍵

不久前，我和幾個朋友在討論今年要一起去哪裡旅行，其中一個說了一句令我吃驚的話：「你可能不會同意，但我想去加勒比海。」

為什麼我會不同意？我有時會聽到這樣的話。當有人發現我在寫理財的內容，就突然覺得我會評判他如何花錢。我問過一些私人教練朋友，當他們外出用餐時，是否也會聽到同樣的話：「其他人會因為他們在你面前點的食物而道歉嗎？」其中一個看著我說：「每次都這樣。但我才不管他們點什麼菜！我只是想好好吃午飯。」

很顯然，我的朋友認為我就是愛指手畫腳批判人，好像我默不作聲的反對他將錢花在「瑣碎」的東西上。換言之，寫個人理財文章的人自然而然會是「那個告訴我不能做這做那的人，因為太花錢了。」事實上，我喜歡人們花錢在自己喜愛的事物上且毫無內疚。你喜歡時尚，想買400美元的義大利奢侈品牌Brunello Cucinelli T恤？太棒了。

但當你犯錯時，我還是會罵你。如果你相信花400美元喝7天消脂果汁能有助於減肥，那你就是個白痴。不過我不是嘮叨的家長，會告訴你不要再花錢買拿鐵了。我花了很多錢外出用餐和旅遊，但從不感到內疚。與其只是主張「不要把錢花在昂貴的東西上！」，我相信還有更精準的方法。

有意識的決定你重視什麼

讓我們先屏棄一種觀點：拒絕花錢在某些事物上，就表示很小氣。如果你覺得在外食時花2.5美元買可樂不值得，寧願每週省下15美元去看一部電影，那可一點都不算小氣。這是有意識的決定你重視些什麼。不幸的是，大多數美國人從未被教導如何有意識的消費，也就是絕不花錢在不喜歡的東西上，但大舉花在喜歡的事物上。

美國人反而被教導要對所有支出都採用「不要花錢在那上面」的原則！然後虛應其事的削減開支、失控，然後內疚的責怪自己，然後繼續在我們漠不關心的事物上超支。對於不關切的事物應該要勇於說不。但對於喜愛的事物要勇於說「要」。

很諷刺的是，我們唯一真正學到關於金錢的事就是如何節約，通常是叫我們少買咖啡和囤積衛生紙這類的建議。每個人都在談論如何省錢，卻沒人教該如何花錢。

「欲望城市」效應與社會影響

有意識的消費不僅僅是我們自己的選擇，也有社會的影響。我們稱為「欲望城市」效應，朋友的消費會直接影響到自己。下次購物時，隨意看看周遭結伴逛街的人。很有可能他們的穿著很相似，但收入卻差很大，要跟得上朋友可不能掉以輕心。

很多時候，朋友會在不知不覺間讓自己變成無意識的消費者。例如，我和2個朋友去吃飯。其中一個正在考慮買新的iPhone，她拿出舊手機告訴我們為什麼要買新的。我的另一個朋友難以置信的瞪著眼睛說：「妳已經4年沒買新手機了？怎麼回事？妳真的需要買支新iPhone。」儘管只有3句話，但傳達的資訊卻很清楚：你沒有買新手機（不管你是否需要它）就是有問題。

把錢花熱愛的事物上

削減所有事物上的開支持續不了2天，有意識消費其實很簡單，就是選擇你愛的東西，盡情的消費，然後在不愛的東西上絕對不花一毛錢。

培養有意識的消費，是致富的關鍵。事實上，正如具有里程碑意義的著作《鄰家的百萬富翁》（The Millionaire Next Door）的研究人員發現的那樣，在接受調查的1000多位百萬富翁中，有一半的人從來沒有花超過400美元買一套西裝、140美元買一雙鞋，或235美元買一支手錶。

再次強調，有意識消費，並不只是削減在各種事物上的花費，而是決定什麼是重要的，值得大花錢。不要盲目的把錢花在每件事物上。問題是幾乎沒有人會去決定什麼是重要的、什麼不是，這真糟糕！這就是我們需要有意識消費的原因。

我希望你有意識消費，這樣當看到信用卡帳單時，就再也不會說「我居然花了那麼多錢」。有意識的消費意味著你要準確的決定把錢花在哪些地方，像是外出、儲蓄、投資、房租，這樣你就不會對消費感到內疚。除了讓你對自己的支出感到自在，計畫還能讓你朝著目標前進，而不再僅是夢想。

事實顯而易見，大多數年輕人沒有意識到自己的消費，通常很隨意，然後被動的感覺好或壞。每當我遇到有消費意識計畫的人（他們說：「我會自動把錢存入投資和儲蓄帳戶，然後在我喜歡的東西上毫不手軟的花錢」），我都會被深深迷住，我對他們的喜愛。

策略性的消費

案例1：瘋狂買鞋的麗莎

我的朋友麗莎每年花5000美元買鞋子。因為她喜歡的鞋子售價都超過300美元，她每年大約新購15雙鞋。你可能會說：「這太荒謬了！」表面上看來，這個數量確實很大。但如果你在讀這本書，你可以看得更深一點：麗莎收入不錯、有一名室友、公司供應免費伙食，而且不花太多錢購買昂貴的電子產品或高檔晚餐。

麗莎非常喜歡鞋子。她在401k帳戶和應稅投資帳戶存款，並將剩餘的錢花在喜歡的事情上。她決定住在一個小居所，每個月比她的許多同事少花400美元。我認為這種做法是對的。

案例2：喜歡跑趴的約翰

我的朋友約翰每年花2萬1000美元出門去娛樂。約翰的薪水也達到了6位數美元，所以他能夠毫不費力的制定一個消費意識計畫。但他必須決定不想要花費的事物，例如他婉拒去歐洲旅行，也不在乎公寓的裝潢。

關鍵是不管我是否同意約翰的選擇，他都已考慮過了。他坐下來，考慮如何消費，並確實執行計畫。在他交談過的年輕人中，他做的已超過99%。

有錢能讓人快樂嗎？

會的！

我知道你可能聽說過一項研究，金錢能讓我們快樂，不過大於7萬5000美元就會漸漸無感。事實上，2010年的研究發現，「情感幸福」的峰值是7萬5000美元。但如果用另一個衡量標準「生活滿意度」，你會發現不論年薪多少，都不會達到高峰期。

正如美國記者迪倫．馬修斯（Dylan Matthews）在一篇精彩的Vox文章中指出：「有大量資料顯示，你賺得越多，對自己的生活就越滿意。」

如果你想知道如何用金錢過上更幸福的生活呢？哈佛商學院副教授阿什利．威蘭斯（Ashley Whillans）等人告訴《紐約時報》：「那些花錢為自己爭取時間的人，例如把不喜歡的工作外包出去，總體生活滿意度更高。」

總之不要相信頭條新聞。金錢是富裕生活的一小部分，但很重要。你可以策略性的利用錢來過一種更滿意的生活。

本文摘自采實文化《從0開始的致富攻略》

責任編輯：徐惠琬
核稿編輯：陳芊吟