前陣子參加國中同學兒子的婚禮,現場同時存在兩種不同氛圍。一邊是他兒子與朋友們,年輕有活力,跟大夥玩著猜謎遊戲、精心裝扮合照。另一邊是我的同齡友人,平靜的聚會,聊的話題大多是學生回憶及養生保健之道。
戰後嬰兒潮已經到了準備退休的年紀,當年有較多的工作機會,如果機遇不錯的話,很多人的事業、工作都有很好的經濟基礎,儲存消費實力不容小覷。同學的發展都相當不錯,有校長、大學教授、醫生、美商總經理、律師事務所合夥人。
無論各種行業,都需要考慮自己和家人的財務規劃。如果能及早安排佈局的話,可以很從容的度過下半輩子。
從全球現況或歷史經驗來看,撇除戰爭時期,通貨膨脹大致上是基本趨勢,貨幣購買力會隨著時間推移逐漸減少。讓財富增長,才能夠保有良好的生活品質。
由於金融機構的利率太低,很多人會將資金投入房地產。除此之外,與景氣、產業同步成長的方式還包含:投資對的企業,享受成長的好處,或購買基金,讓專業經理人幫你打點投資。總之,錢存到銀行是絕對不行的。
另外要注意的是,黃金或公債都只能是資產配置的一部分,不能是主要工具。因為黃金不生利息,而公債價格近年大幅震盪,隨著時間拉長,報酬率並不突出。相比之下,股票是增加資產效益最好的管道。
雖然有風險,但關鍵在選股,觀察企業資本支出若大幅成長,就代表未來成長可期。例如:台泥(1101)、大成(1210),或是像台積電都加大力度,設廠拓展新事業。我認為這些企業有相當大的潛力,值得長期追蹤。
近期的以巴衝突又讓全球投資人陷入悲觀,我反而認為這又是入市的好機會。一體兩面,如果沒有重大事件,又怎麼會有便宜的價格呢?
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核稿編輯:倪旻勤