由國泰世華銀行製作的系列節目《請支援理財》，每集聚焦不同族群的財務課題，透過名人故事與專家解析，拆解理財觀念。本集鎖定青年世代，在物價漲幅遠超薪資的環境下，年輕人如何擺脫「零存族」，逐步邁向財務自主。
根據 yes123 求職網調查，39 歲以下勞工平均存款僅 13.6 萬元，更有 23.2% 完全沒有存款；近四成青年每月收支赤字，七成三背負學貸或卡債。數據折射結構性困境：高學費、高房價與低薪資，使年輕人普遍陷入「想存卻存不了」的窘境。因此，本集節目邀請從《我愛黑澀會》出道、如今晉升「副業女王」的丫頭詹子晴，以及國泰世華銀行數位銀行發展部吳俐欣協理，從個人實戰與專業角度，提出「理財生存學」三大關鍵：財務自覺、複利投資與行動目標。
財務自覺：理財的起點不是錢，是紀律
對40歲以下的青年世代而言，理財關鍵往往不在金額多寡，而在於能否養成財務自覺。從「黑澀會美眉」到副業女王，丫頭的經歷很值得參考。
出身單親家庭，又是低收入戶，因為心疼母親獨力扶養自己與弟弟，丫頭14歲便開始打工，並立下為母親買房的目標。「以前不懂投資，只知道拼命存錢。」她回憶，小時候便開始記帳，並養成省吃儉用的習慣，連12元的車資都要省下，寧可走40分鐘上下學。
這份自律雖然艱苦，卻奠定了理財基礎。國泰世華銀行協理吳俐欣指出，「記帳就是財務自覺的開始。」必須先透過數字看清收支，才能展開後續規劃。她建議青年可參考「631法則」，也就是「60% 生活開銷、30% 儲蓄、10% 投資」去理財；比例不是絕對公式，但能先幫助建立基本框架，避免金錢在不知不覺中流失。
數位工具也能把理財門檻再往下拉。吳俐欣舉例，CUBE App 的「信用卡消費分析」功能，能將各項支出清楚呈現，協助使用者檢視支出流向；「母子帳戶」則能在主帳戶下再開設多個子帳戶，設定目標金額與期間，每月自動分流存款，讓發薪日就完成理財分配。善用工具，就能少了對意志力的依賴，讓理財成為自然而然的習慣。
複利投資：時間是年輕人最大的資產
僅靠儲蓄難以抵禦通膨，真正推動財富成長的，是投資與複利。丫頭回憶，直到進入演藝圈後，看著經紀人投資基金，才發現世界上有比死存錢更快的累積方式。
「我 17 歲開始，每月定期定額投入 3000 元基金，後來逐步提高到 5000 元、1 萬元……五年後就存到第一桶金。因為有了這筆本金，錢滾錢的速度更快，讓我在 27 歲終於實現買房夢想。」她說。工作十年間，她也體會到投資心態的重要。剛開始當投資新手時，天天盯盤反而讓焦慮影響生活；後來她改為一年檢視一次績效，並設定停利，用長期投資的心態避免情緒被市場波動左右。
吳俐欣協理則指出，青年最大優勢就是時間。「以每月投資 5000 元、年報酬率 7% 計算，10 年可累積約 90 萬，20 年則能達到 260 萬，幾乎是單純存錢的兩倍。」
她提醒，投資金額大小並非關鍵，持續與紀律才是核心。青年可善用 CUBE App 提供的低門檻定期定額功能（台股 1000 元、美股 10 美元即可起投），再搭配智能投資服務，依照風險屬性組合標的，幫助新手在早期就建立長期投資的習慣。
行動目標：理財是為了擁有選擇權
完成買房夢後，丫頭坦言自己一度陷入迷惘，直到展開副業、拓展海外市場，才重新找到方向。她體悟到：「每個人生階段都需要新的目標，才有繼續努力的理由。」
吳俐欣協理提醒，財務目標必須具體且可執行。比起遙不可及的「財富自由」，更務實的做法是將需求換算成金額與時間軸，例如結婚基金、創業金或留學費用。唯有設定明確、務實的目標，才有落地執行的動力。
許多年輕人嚮往的「被動收入」，也需要理性看待。丫頭認為，這是為自己在本業之外建立 Plan B，例如透過股票配息與副業分潤，打造額外的現金流。吳俐欣則強調，被動收入絕非「躺著賺」，而是長期儲蓄與投資習慣的累積。
除了股息、租金或創業分潤等帳面上的被動收入，「知識的複利」更是不可忽視的資產。「投資自己也會有軟實力的複利！」她建議青年多參考具有公信力的平台，例如「金融智慧網」或「投資人知識網」，避免僅依賴網路群組或不明來源訊息，逐步提升金融素養與專業能力，這才是最穩健的回報。
「只要有方向，就不怕迷路；善用工具，比死命存錢更快達標。」丫頭以過來人經驗勉勵年輕人。吳俐欣也呼籲：「理財不是有錢人的專利，而是為自己創造未來的選擇權。」對青年世代而言，從記帳做起，逐步養成儲蓄與投資習慣，並善用數位工具，就能擺脫零存焦慮，為人生累積更多彈性與自由。
完整內容，歡迎收看《請支援理財》Ep19，與丫頭詹子晴及國泰世華銀行專家吳俐欣，一起學會青年的理財生存學！
